Os gateways de pagamento são intermediadores do processo de compra e venda. Ao longo deste artigo trato dos principais tópicos sobre gateway de pagamento e as diferenças dos 3 principais: Mercado Pago, PagSeguro e PayPal.
Vantagens em Usar Gateway de Pagamento
Esse serviço traz vantagens tanto para o vendedor quanto ao comprador. O cliente se sente mais seguro comprando por esse intermediário que normalmente oferece a opção de reembolso em casos de fraude, desistência ou devolução, além de possibilitar a compra à prazo ou parcelada. Ao empreendedor lhe dá maior credibilidade, acesso rápido ao valor da venda parcelada, mais outros serviços exclusivos de cada um.
Custo do Gateway de Pagamento
Claro, que tudo isso tem um preço, sendo cobrada uma taxa sobre o valor da venda. Então, o cliente ou empreendedor arcarão com os custos desse serviço, normalmente achamos que é o consumidor é sempre prejudicado, mas na realidade, isso vai depender da estratégia de precificação do vendedor, se ele definir seu preço com base na concorrência, consequentemente ficará com o ônus.
Como Contratar um Gateway de Pagamento
Cada empresa tem seu próprio meio de contratação, dos 3 principais tratados nesse artigo todos são feitos pela internet com algumas diferenças entre eles. O Mercado Pago e o PagSeguro vão confirmar sua identidade por documentos (demora uns 2 dias), o PayPal não pede esse tipo de validação.
O PagSeguro ainda exige validação por conta bancária para liberar mais recurso, para isso é necessário acessar sua conta pelo site deles e ir na opção verificar conta, disponível em Transferência > Conta Bancária ou Configurações > Meus Dados, eles irão fazer um depósito na sua conta de até R$0,99 em até 4 dias úteis, depois pedirão para que você confirme o valor depositado. Após esse procedimento todos os serviços estarão disponíveis.
Como escolher o melhor Gateway de Pagamento
Para tomar essa decisão é preciso primeiro saber quais variáveis interferem na escolha, depois quais são as propostas de cada empresa e finalmente fazer uma análise de qual é a melhor para a sua empresa. Confira a seguir quais são as principais variáveis a se considerar.
Taxa, tarifa e prazo de recebimento
Apesar de já ter dito um pouco sobre tópico acima, vamos aprofundar um pouco mais. Cada gateway de pagamento tem suas próprias regras e números para essas variáveis e nem todas vão compensar ao mesmo tempo. A taxa é um percentual cobrado sobre o valor da venda, por exemplo, uma venda de R$100,00 com uma taxa de 4%, o cliente paga os R$100,00, o gateway retem R$4,00 e o vendedor fica com os R$96,00.
Normalmente, a taxa é informada claramente antes do momento da contratação, mas ainda pode ser cobrada uma tarifa sobre a venda, essa tem um valor fixo sobre cada venda, no mesmo exemplo anterior, mas agora adicionando uma tarifa de R$0,40, o cliente continuaria a pagar R$100,00, mas o gateway reteria R$4,40 sobrando R$95,60 para o vendedor.
Ás vezes, não damos a devida atenção a tarifa pelo seu valor ser pequeno, mas comerciantes que vendem produtos de preços baixos e poucos itens por venda, devem dar atenção especial a ela, pois mesmo sendo fixa para uma transação, é variada conforme a quantidade vendida, ou seja, ao fazer 1 venda de R$100,00 com uma tarifa de R$0,40, o vendedor ficaria com R$99,60 menos a taxa. Já ao realizar 100 vendas de R$1,00 com a mesma tarifa, o vendedor ficaria com apenas R$60,00. Portanto, quanto maior o seu volume de vendas, maior será o custo com a tarifa. Ainda cabe a análise de que quanto menor o valor da venda, maior será o ônus do serviço.
O prazo de recebimento é o tempo entre a confirmação de pagamento até a liberação para poder utilizar o dinheiro. Produtos e serviços possuem custos, seja de matéria-prima, mão de obra, manutenção de maquinário etc, por isso, ter acesso rápido ao valor da venda é um grande diferencial.
Vantagens da Liberação Rápida do Valor da Venda:
- Menor risco de pagar juros à fornecedores;
- Possibilidade de compra de insumos à vista por menor preço;
- Rendimento da aplicação do valor em investimento.
Credibilidade e experiência do cliente
Levar em conta apenas as três variáveis acima na escolha do gateway, já garantem uma boa escolha financeira. Entretanto, é altamente aconselhável considerar o cliente nessa tomada de decisão. Não adianta contratar um gateway sem taxa, nem tarifa que libere o dinheiro na hora, se os seus clientes não tiverem segurança ao utilizá-lo.
O cliente terá que informar dados privados sigilosos como do cartão de crédito, ele só efetuará a compra se confiar na empresa do gateway, por isso, tenha com cuidado, pois a imagem da sua empresa também poderá ser afetada por uma má escolha.
Ainda quanto ao cliente, devemos observar o grau de dificuldade para ele realizar o pagamento da compra. Comumente, o consumidor é levado a outro site para efetuar o pagamento tendo que fazer o login, escolher a forma de pagamento e depois é direcionado de volta, o problema é quando o cliente não possui conta na empresa do gateway forçando a criação de uma, todo esse trabalho pode fazê-lo desistir.
Já o checkout transparente é aquele feito sem sair da página da loja esse é um diferencial que pode diminuir o carrinho abandonado (desistência depois de colocar o item no carrinho), pois deixa o processo de pagamento mais simples para os clientes que não possuam conta nessa empresas.
Serviços Adicionais
Por último, mas não menos importante, os serviços adicionais podem definir qual contratar, caso dos outros critérios ficarem empatados.
Linha de Crédito
É possível pegar dinheiro emprestado com base no seu histórico de recebimento, cada um tem seu próprio critério para o valor liberado. O Mercado Pago e o Paypal só consideram os valores recebidos pelas suas respectivas plataformas. Já o PagSeguro considera o extrato dos últimos 3 meses de qualquer conta bancária, sendo necessário ir pessoalmente a uma agência deles.
Máquina de Cartão
A vantagem em ter a máquinas de cartão dessas empresas é centralizar a entrada de recursos em um local, facilitando a gestão financeira. Mas devemos atentar se para as taxas, tarifas e prazo de recebimentos dela. Além de aceitarem débito e crédito. O foco deste artigo é para sites (pagamentos online), em breve sairá um artigo sobre as maquininhas.
Micropagamentos
Essa é uma modalidade exclusiva do Paypal para que realiza vendas muitas vendas até R$7,99, visa diminuir os efeitos tarifa.
Assinaturas (Pagamentos Recorrentes)
Essa opção permite que o cliente possa contratar um serviço e pagar a mensalidade (ou outro período) com débito automático no cartão de crédito, igual aos pagamentos de serviços de Streaming como: Netflix, Spotify e outros. Pode ser útil para academias, estacionamentos, organizações religiosas, dentre outras que tenham pagamento ou contribuição regular.
Parcelamento com ônus do cliente
Isso permite que o cliente compre parcelado com juros, também é possível definir um período que o cliente não paga juros (mas sim o vendedor), por exemplo, uma compra pode ser dividida até 12 vezes, mas em até 3 parcelas o cliente paga sem juros, ficando esse por conta do vendedor, e se o cliente quiser fazer em mais vez arcará com a taxa extra de parcelamento. Em qualquer hipótese o vendedor recebe o valor integral da venda, depois do prazo de liberação.
Comparativo entre os principais Gateways de Pagamento
Agora que você já conhece as principais variáveis para escolher qual o melhor gateway de pagamento, confira a seguir um resumo que cada um oferece. Tabela com base na data de 19/01/2021.
| Serviço | Mercado Pago | PagSeguro | PayPal |
|---|---|---|---|
| Taxa sobre Venda Online (1ª Opção) | 4,99% | 4,99% | 4,79% |
| Taxa sobre Venda Online (2ª Opção) | 4,49% | 3,99% | – |
| Taxa sobre Venda Online (3ª Opção) | 3,99% | – | – |
| Pix Online | 0,99% | 1,89% | – |
| Prazo de Liberação Venda Online (1ª Opção) | Imediato | 14 dias | 1 dia |
| Prazo de Liberação Venda Online (2ª Opção) | 14 dias | 30 dias | – |
| Prazo de Liberação Venda Online (3ª Opção) | 30 dias | – | – |
| Prazo de Liberação Pix Online | Imediato | Imediato | – |
| Tarifa | Isento | R$0,40 | R$0,60 |
| Tarifa Boleto | R$3,49 | R$1,00* | – |
| Taxa Micropagamentos | – | – | 9,50% |
| Tarifa Micropagamentos | – | – | R$0,10 |
| Taxa Parcelamento por Parcela até 12x | ** | 1,41% | 1,92% |
| Parcelamento com Ônus do Cliente | Sim | Sim | – |
| Desconto à vista | – | – | Sim |
| Assinaturas (Pagamentos Recorrentes) | Sim | Sim | Sim |
| Máquina de Cartão | Sim | Sim | – |
| Fatura com Nome Fantasia | Sim | Sim | – |
| Funções do APP | Boa | Regular | Básica |
Tabela da taxa de parcelamento do Mercado Pago (Vendedor)
| Parcelas | Custo especial com desconto |
|---|---|
| 2 parcelas | 2.03% |
| 3 parcelas | 4.06% |
| 4 parcelas | 6.09% |
| 5 parcelas | 7.64% |
| 6 parcelas | 8.92% |
| 7 parcelas | 10.06% |
| 8 parcelas | 10.62% |
| 9 parcelas | 11.23% |
| 10 parcelas | 12.41% |
| 11 parcelas | 13.60% |
| 12 parcelas | 14.80% |
Outras diferenças
O Pix ajudou muito o comerciante que agora pode transferir os saldos das contas a qualquer hora e dia de graça, mas o PalPay ainda não está trabalhando com ele e apesar da transferência para sua conta bancária ser grátis e ilimitada pode demorar até 4 dias para o valor cair na conta. Já para transferir dinheiro entre contas da mesma plataforma, somente o PagSeguro cobra taxa, sendo aconselhável fazer uma transferência por Pix através da chave.
O PagSeguro é o único a aceitar débito, mesmo que exclusivamente do Banco do Brasil e Bradesco. O Mercado Pago aceita débito com o cartão virtual da caixa e o PayPal aceita débito de contas vinculadas a ele, mas ambos não permitem essa opção pelo checkout transparente.
Quanto ao App é subjetivo, particularmente, gosto do Mercado Pago pela atenção que dão ao aplicativo deles, o do PagSeguro tem muitas funções, mas algumas coisas tenho que acessar o site já o PayPal é básico demais para o tamanho da empresa. Espero que com essas informações você consiga decidir qual ou quais os melhores gateways para sua empresa.